Låneförmedlare

Lån genom låneförmedlare

En låneförmedlare är ett företag som fungerar som en mellanhand mellan låntagare och olika långivare. Genom en låneförmedlare kan du få låneerbjudanden från flera olika långivare genom en enda ansökan.

Majoriteten av alla låneförmedlare specialiserar sig på konsumtionslån såsom privatlån och snabblån. Många låneförmedlare samarbetar med upp emot 40 olika banker och kreditgivare och kan således erbjuda ett brett utbud av lånealternativ för olika förutsättningar och behov.

För att bedriva sin verksamhet måste alla låneförmedlare ha tillstånd från Finansinspektionen. Samtliga långivare som jämförs på Loanbuddy har ett sådant tillstånd.

Vid användning av en låneförmedlare behöver låntagaren endast fylla i en låneansökan, och låneförmedlaren utför endast en kreditupplysning. Därav löper låntagaren inte lika stor risk att påverka sin kreditvärdighet negativt på grund av många kreditupplysningar. Detta står i kontrast mot alternativet att själv ansöka hos flera långivare, där varje långivare skulle kräva en separat kreditupplysning.

Varför använda en låneförmedlare?

Det finns flera goda skäl att använda en låneförmedlare när du söker efter ett lån. Här är några av de viktigaste:

Ökad tillgänglighet

Låneförmedlare samarbetar med flera långivare, både storbanker som SEB och Swedbank och nischbanker som Nordnet. Detta ökar chansen att du får tillgång till låneerbjudanden som du kanske inte ens visste fanns.

Bättre villkor

Genom att jämföra erbjudanden från flera olika långivare kan en låneförmedlare ofta hjälpa dig att hitta ett lån med bättre villkor än vad du skulle hitta på egen hand.

Minimerad påverkan på din kreditvärdighet

När du ansöker om lån direkt från flera långivare leder det till flera kreditupplysningar, vilket kan påverka din kreditvärdighet negativt. En låneförmedlare kan ofta minimera denna effekt genom att bara göra en enda kreditupplysning som sedan skickas till flera långivare.

Expertis och Rådgivning

En låneförmedlare har goda kunskaper om lån och kan erbjuda rådgivning och hjälp under låneansökningsprocessen. De kan hjälpa dig att få en ökad förståelse för dina lånealternativ och fatta ett mer välgrundat beslut.

Tidsbesparing

Att söka lån från flera långivare kan vara en tidskrävande process. En låneförmedlare kan snabba upp processen genom att skicka din ansökan till flera långivare åt gången.

Hur fungerar låneförmedling?

Processen hos en låneförmedlare innefattar normalt följande steg, från ansökan om lånet till återbetalning av lånet. Nedan följer en översiktlig beskrivning av dessa steg:

1. Ansökan

Först måste låntagaren fylla i en ansökan hos låneförmedlaren. Ansökan kan göras online via en webbplats eller mobilapp. I ansökan uppger låntagaren sina personuppgifter, ekonomiska situation, önskat lånebelopp och övrig relevant information.

2. Kreditkontroll

Låneförmedlaren utför en kreditupplysning på låntagaren för att bedöma deras kreditvärdighet. Genom att ta del av låntagarens kreditinformation och ekonomiska historik bedömer låneförmedlaren risken med att låna ut pengar till denne.

3. Låneerbjudanden

Baserat på låntagarens ansökan och kreditvärdighet skickar låneförmedlaren förfrågningar till olika långivare. Långivarna återkommer med sina avtalsförslag som innehåller detaljer om lånevillkor, räntesatser, återbetalningstid och eventuella avgifter.

4. Signering av avtal

När låntagaren har valt ett låneerbjudande måste de skriva under ett låneavtal. Låneförmedlaren hjälper ofta till med denna process genom att förmedla låneavtalet mellan låntagaren och den valda långivaren. Låntagaren får en bekräftelse på att låneavtalet är undertecknat.

5. Utbetalning av lånet

Efter att låneavtalet är undertecknat och godkänt av långivaren överförs lånebeloppet till låntagarens bankkonto.

Låna från 5 000 till 600 000 kr

Vissa låneförmedlare förmedlar konsumtionslån från 5 000 kr ända upp till 600 000 kr. Beloppen de förmedlar varierar mellan låneförmedlare och vilket belopp du beviljas påverkas som vid alla lån av din kreditvärdighet.

Du fyller i önskat lånebelopp och återbetalningstid i din ansökan som tillsammans med din kreditupplysning skickas till olika långivare, som återkommer med de lån och villkor de kan erbjuda dig.

Det är inte säkert att alla låneförmedlareens anslutna banker beviljar dig att låna den summa du ansökt om. Om en långivare bedömer att din ekonomi endast klarar av ett lägre lånebelopp, kommer ett lägre belopp erbjudas i ditt låneavtal från den långivaren.

Grundkrav för att låna via låneförmedlare

För att få låna pengar via en låneförmedlare behöver du uppfylla vissa grundläggande krav från låneförmedlaren. Dessa krav kan variera något mellan olika låneförmedlare och långivarna de samarbetar me ,men nedan beskrivs de vanliga grundkraven som måste uppfyllas för att en ansökan ska kunna beviljas:

•  
  Ålderskrav. Du måste vara myndig för att kunna ansöka om ett lån via en låneförmedlare. Det innebär att du måste vara minst 18 år gammal. Vissa låneförmedlare kan dock ha en högre åldersgräns, till exempel 20, 23 eller 25 år.
•  
  Folkbokföring i Sverige. För att kunna ansöka om ett lån via en låneförmedlare måste du vara folkbokförd i Sverige. Folkbokföring innebär att du är officiellt registrerad som boende i Sverige enligt folkbokföringsregistret som hanteras av svenska myndigheter. Detta krav är viktigt för att långivaren ska kunna verifiera din identitet och adress.
•  
  Svenskt bankkonto. Du måste ha ett aktivt bankkonto hos en svensk bank för att bli beviljad ett lån via en låneförmedlare. Vanligtvis betalas lånet ut genom en överföring till ditt bankkonto, och det används också för hantering av återbetalningar och administrativa ärenden rörande lånet.
•  
  Ingen skuld hos Kronofogden. För att kunna ansöka om ett lån via en låneförmedlare får du inte ha några skulder hos Kronofogden.

Sammanfattningsvis är det viktigt att notera att kraven för att bli beviljad ett lån via låneförmedlare kan variera beroende på låneförmedlarens policy och din egen kreditvärdighet. Om du har en stabil ekonomi och god inkomst är det möjligt att kraven blir mindre relevanta, eftersom du har en god chans att bli beviljad lån via de flesta låneförmedlare.

Å andra sidan, om du har en låg inkomst, låg kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar, blir långivarnas krav mer betydelsefulla, och gör det viktigare att noggrant jämföra olika lånealternativ för att hitta det bästa och mest fördelaktiga lånet för din situation. För att göra det enkelt för dig presenterar vi låneförmedlarnas krav i våra recensioner.

Billgare lån med låneförmedlare

En av de största fördelarna med att använda en låneförmedlare är potentialen att få tillgång till billigare lån. Men hur fungerar det , och vad innebär det för dig som låntagare?

Låneförmedlare fungerar som en mellanhand mellan dig och potentiella långivare. De sammanställer din information och skickar din ansökan till en mängd olika långivare. Denna process ger dig i regel tillgång till fler långivare, jämfört med om du skulle göra sökningen på egen hand. Fler låneerbjudanden ger dig en större sannolikhet att hitta det mest ekonomiskt fördelaktiga lånet.

Men det handlar inte bara om att erbjuda ett större urval. När låneförmedlare skickar din ansökan till flera långivare, skapar det en sorts konkurrenssituation. Långivare kan bli mer benägna att erbjuda attraktiva räntor och villkor för att säkra din affär. Denna konkurrens kan potentiellt resultera i bättre erbjudanden och därmed billigare lån.

En annan aspekt är den expertis som låneförmedlare tillför. De har djupgående förståelse för lånebranschen och kan hjälpa dig att identifiera de mest kostnadseffektiva alternativen baserat på din ekonomiska situation. Detta kan vara avgörande för att hitta det billigaste lånet, eftersom de kan hjälpa dig att navigera genom olika typer av lån, räntor och villkor.

En viktig fördel med att använda en låneförmedlare är att de bara gör en kreditupplysning. Om du ansöker om lån direkt hos flera långivare innebär varje ansökning en kreditupplysning, vilket kan påverka din kreditvärdighet negativt. Men med en låneförmedlare görs endast en kreditkontroll, vilket hjälper till att skydda din kreditvärdighet och kan leda till bättre villkor på lånet.

Bästa låneförmedlare

Topplista över Sveriges bästa låneförmedlare 2024:

Kan man låna med betalningsanmärkningar?

Att ha en betalningsanmärkning kan göra det svårare att få ett lån, men det är inte omöjligt. Vanligtvis är det framför allt snabblån där betalningsanmärkningar accepteras, men det finns långivare som accepterar betalningsanmärkningar för andra lånetyper såsom mindre privatlån eller kontokrediter.

Betalningsanmärkningar eller försämrad kreditvärdighet kan göra att långivare betraktar dig som en högrisk kund, vilket påverkar din förmåga att erhålla förmånliga villkor och räntor. Du kan läsa mer om hur du kan förbättra din kreditvärdighet i vår artikel ” Tips för att förbättra din kreditvärdighet”. Hur mycket du påverkas beror på din kreditvärdighet. En möjlighet att erhålla bättre villkor trots försämrad kreditvärdighet är att ha en medlåntagare.

Samla lån med låneförmedlare

Att samla lån kan ge dig möjligheten att slå ihop dina befintliga lån och krediter till ett enda större lån med lägre ränta och bättre villkor. Detta kan både ge lägre månads- och totalkostnad för lånet men också vara enklare att hantera. Dock är det viktigt att noggrant granskar de totala kostnaderna för det nya lånet och försäkrar dig om att en ny återbetalningsplan passar din ekonomiska situation.

Att hantera flera snabblån och högkostnadskrediter kan bli dyrt och komplicerat. En lösning på detta kan vara att samla dessa mindre lån i ett större privatlån genom en låneförmedlare.

Låneförmedlare fungerar genom att skicka din ansökan till flera olika långivare, vilket ökar dina chanser att få det lån du behöver till bästa möjliga villkor. Dessutom görs oftast endast en kreditupplysning, vilket minimerar risken för negativ påverkan på din kreditvärdighet.

I vår topplista över låneförmedlare, hittar du låneförmedlare som erbjuder privatlån upp till 600 000 kr, vilket ger dig möjlighet att samla även en större mängd krediter. Det är dock viktigt att notera att långivare oftast ställer högre krav på låntagare vid större lån, och betalningsanmärkningar accepteras sällan.

När du väljer att samla dina lån med hjälp av en låneförmedlare, är det viktigt att noggrant granska de totala räntekostnaderna för det nya lånet. Om den totala kostnaden inte är lägre än vad du betalar för dina nuvarande lån, kan det vara bättre att lösa dina mindre lån separat.

Låneförmedlare utan UC

Med låneförmedlare utan UC menas en låneförmedlare som inte använder sig av UC för sin kreditupplysning. Det innebär att lånet inte kommer att registreras i UC:s register och inte riskerar att påverka din kreditvärdighet vid exempelvis bolån eller andra lån med UC.

Lån utan UC erbjuds vanligtvis till lägre lånebelopp men det finns även större lån utan UC. I dagsläget använder sig dock nästintill alla låneförmedlare på den svenska marknaden sig av UC. Men det finns undantag, Klara Lån är en låneförmedlare som erbjuder lån utan UC. Vi presenterar om låneförmedlarna använder sig av UC i våra listor och recensioner.

Omförhandla lån med låneförmedlare

Att omförhandla sina lån kan leda till betydande besparingar över tid. Det är en god vana att regelbundet granska sina lån och se om det finns utrymme för förbättring. Omförhandling av lån innebär i praktiken att man diskuterar de befintliga villkoren för ett lån med sin bank eller långivare i syfte att få bättre villkor, oftast i form av en lägre ränta. Detta kan vara särskilt värdefullt för stora lån som bostadslån eller större privatlån, där även små justeringar av räntan kan leda till en betydligt lägre månadskostnad.

Skäl att omförhandla lån

•  
  Lägre ränta. Det primära skälet är oftast att spara pengar genom att få en lägre ränta och bättre villkor på lånet.
•  
  Förbättrade ekonomiska förutsättningar. Livssituationer kan förändras. Kanske har du fått en högre inkomst, bättre kreditvärdighet eller sänkt dina skulder, vilket kan ge möjlighet till bättre lånevillkor.
•  
  Marknadens räntenivåer har förändrats. Ibland sjunker marknadsräntorna generellt, vilket kan göra det möjligt att få en lägre ränta även om din personliga situation inte har förändrats.

Så går du tillväga

Första steget för att omförhandla dina lån är att ta reda på vilken ränta och vilka villkor du har idag, sedan jämför du helt enkelt detta med låneerbjudanden från andra långivare.

För att få ett lån erbjudande och få reda på vilken ränta som en långivare är villig att erbjuda dig behöver långivaren genomföra en kreditbedömning och ta en kreditupplysning. Eftersom flera kreditupplysningar under en kortare tidsperiod kan ses som en indikation på en försämrad ekonomi kan konsumenter påverkas negativt av att ansöka om låneerbjudanden från flertalet banker. Därav kan det vara fördelaktigt att använda sig av en låneförmedlare vid omförhandling av lån, eftersom du då kan få ta del av erbjudanden från upp till 40 långivare medan endast en kreditupplysning utförs.

Får du ett mer förmånligt låneerbjudande från en annan bank kan du ta kontakt med din nuvarande bank och presentera dina argument om varför du bör få bättre villkor (här kan det vara ett bra knep att hänvisa till dina erbjudanden från andra banker). Om din nuvarande bank inte är villig att erbjuda dig bättre villkor, var beredd på att faktiskt byta till en annan långivare som ger bättre ränta och villkor.

För och nackdelar med låneförmedlare

Fördelar

Fördelarna med att använda en låneförmedlare är många, och nedan går vi igenom några av de mest framträdande:

•  
  Bara en kreditupplysning. En annan fördel med att använda en låneförmedlare är att det bara utförs en enda kreditupplysning. När låneansökningar görs direkt hos olika banker och långivare utförs varje gång en kreditupplysning, vilket kan påverka kreditvärdigheten negativt. Genom att använda en låneförmedlare minskar antalet kreditupplysningar, vilket bidrar till att skydda låntagarens kreditvärdighet.
•  
  Få svar från upp till 40 långivare. Genom att använda sig av en låneförmedlare kan låntagare dra nytta av flera olika erbjudanden från upp till 40 olika banker och kreditinstitut, vilket skapar en konkurrenskraftig marknad och öppnar upp för möjligheter till mer förmånliga lånevillkor.
•  
  Alltid gratis . En attraktiv aspekt av låneförmedlare är att de erbjuder sina tjänster gratis för låntagarna. Förmedlaren får sina intäkter från bankerna och långivarna genom att erhålla en provision för de lån som förmedlas. Detta gör det möjligt för låntagarna att använda förmedlarens tjänster utan några kostnader eller dolda avgifter.
•  
  Inte bindande. En ytterligare fördel med att använda en låneförmedlare är att de låneerbjudanden som erhålls inte är bindande. Det innebär att låntagaren inte är skyldig att acceptera något av de erbjudna lånen om de inte uppfyller sina förväntningar eller krav. Istället kan låntagaren lugnt överväga alla alternativ och fatta ett beslut.
•  
  Hitta bäst ränta snabbare. En av de största fördelarna med att använda en låneförmedlare är den enkla processen för att få tillgång till flera låneerbjudanden. Istället för att själv kontakta varje enskild bank och kreditgivare för att jämföra lånevillkor, kan låntagaren enkelt lämna in en enda låneansökan till låneförmedlaren. Därefter kommer förmedlaren att skicka ansökan till ett stort antal banker och långivare, vilket snabbt genererar flera erbjudanden att jämföra.

Nackdelar

Nedan går vi igenom nackdelarna med att använda sig av en låneförmedlare när du ansöker om lån.

•  
  Begränsat urval av långivare. Trots att en låneförmedlare har tillgång till ett flertal olika långivare, har de inte tillgång till alla som finns på marknaden. Därför kan det vara så att det bästa lånet för dig inte finns tillgängligt genom den låneförmedlare du använder. Detta gör det viktigt att inte bara jämföra lån men också olika låneförmedlare.
•  
  Inte tillgång till medlemslån. Vissa banker erbjuder medlemslån med förmånligare ränta till sina kunder. Men för att ta del av dessa lån behöver du i regel uppfylla andra krav från långivaren som att vara fackligt ansluten och ha ett lönekonto hos den aktuella banken. Dessa typer av erbjudanden inkluderas inte i bankernas samarbete med låneförmedlare utan är något som måste ansökas om separat. Så det kan vara fördelaktigt att kolla om din bank erbjuder några sådana möjligheter innan du väljer att använda en låneförmedlare.

Att tänka på vid val av låneförmedlare

Att välja rätt låneförmedlare kan göra stor skillnad när det gäller att hitta det bästa möjliga låne villkoren för dig. Här är några av de faktorer du bör överväga när du väljer en låneförmedlare:

Antal anslutna Långivare

Låneförmedlare fungerar genom att jämföra lån från en rad olika långivare. Generellt sett, ju fler långivare en låneförmedlare samarbetar med, desto större är sannolikheten att du kommer att kunna få tillgång till de bästa lånevillkoren.

Vilket räntespann som erbjuds

Även om det inte är låneförmedlarna själva som bestämmer vilken ränta du erbjuds kan man titta på deras räntespann för att se vilka räntor som är möjliga att få hos deras anslutna långivare. I våra recensioner kan du även se alla låneförmedlarnas anslutna långivare och deras respektive räntor.

Vilka lånebelopp som erbjuds

Det är viktigt att överväga hur stort lån du behöver när du ansöker om lån via en låneförmedlare. De flesta låneförmedlare i vår topplista ovan erbjuder lån mellan 5 000 kr och 600 000 kr. Men det finns även låneförmedlare som erbjuder mindre lån från 1 000 kr och uppåt. Genom att vara uppmärksam på detta kan du undvika begränsningar.

Låneförmedlarens inkomstkrav

Vid övervägande av att låna genom en låneförmedlare är det viktigt att granska vilka inkomstkrav de ställer. Om din månatliga inkomst inte uppfyller deras minimikrav, bör du söka efter en annan låneförmedlare för att minska risken att din låneansökan avslås.

I Loanbuddys topplistas över låneförmedlare som listas ovan varierar de lägsta inkomstkraven. Vissa kräver en månatlig inkomst på minst 8 400 kr, medan andra förmedlare ställer ett högre krav på minst 10 000 kr per månad. För att göra det enkelt att jämföra presenterar vi låneförmedlarnas krav i våra recensioner.

Specialisering

Vissa låneförmedlare kan specialisera sig på vissa typer av lån eller på att betjäna vissa typer av kunder. Om du till exempel har en betalningsanmärkning, kan du kanske dra nytta av att använda en låneförmedlare som specialiserat sig på att hjälpa kunder i din situation. Alternativt om du vill undvika att din låneansökan ska synas i UC.s register så kan du välja en låneförmedlare som använder sig av ett annat kreditupplysningsföretag.

Tillförlitlighet

Slutligen, välj en låneförmedlare med ett gott rykte. De bör vara registrerade och reglerade av Finansinspektionen, och de bör ha positiva recensioner från tidigare kunder. Alla låneförmedlare vi jämför på Loanbuddy är pålitliga och seriösa aktörer.

Krav på låneförmedlare

Låneförmedlare har en viktig roll när det gäller att koppla samman låntagare med långivare. Därför finns det flera krav och regler de måste följa för att verka inom denna sektor. Här är några av de grundläggande kraven på låneförmedlare

Registrering och Tillsyn

Låneförmedlare måste vara registrerade hos Finansinspektionen, vilket är den myndighet i Sverige som ansvarar för tillsyn över finansmarknaden. De måste också följa Finansinspektionens regelverk och kan bli föremål för inspektioner för att säkerställa att de uppfyller alla gällande lagar och regler.

Öppenhet och Ärlighet

Låneförmedlare är skyldiga att vara öppna och ärliga med sina kunder. Detta innebär att de måste ge fullständig och korrekt information om lån och deras kostnader, och att de inte får vilseleda kunder på något sätt.

Rådgivning och Bedömning

När en låneförmedlare ger råd till en kund om ett lån, måste de göra en noggrann bedömning av kundens ekonomiska situation. De måste säkerställa att lånet är lämpligt för kunden och att kunden har råd att betala tillbaka det.

Behandling av Personuppgifter

Låneförmedlare måste hantera kundens personuppgifter på ett lagligt och säkert sätt. De måste följa reglerna i dataskyddsförordningen (GDPR) och andra relevanta lagar om sekretess och datasäkerhet.

Klagomålshantering

Låneförmedlare måste ha effektiva förfaranden på plats för att hantera klagomål från kunder. Om en kund inte är nöjd med tjänsten de har fått, bör de kunna lämna in ett klagomål och få det hanterat på ett rättvist och snabbt sätt.

Slutligen är det viktigt att beakta att medan dessa är de grundläggande kraven på låneförmedlare, så kan det finnas ytterligare krav beroende på specifika omständigheter eller regleringar.

Vanliga frågor

Källor