Räkna ut månadskostnad för lån
Använd kostnadskalkylatorn för att beräkna måndskostnaden och den totala summan att återbetala för ett lån. Ändra lånebelopp, ränta, löptid samt eventuell administrations och uppläggningsavgift för att se hur det påverkar månadskostnaden och den totala summan att återbetala för lånet. Kalkylatorn kan användas för att räkna på både blancolån, privtlån, och billån. Men också för mindre krediter och snabblån.
Kalkylator
Resultat
| Månadsbetalning | 212 kr |
|---|---|
Att återbetala | 12 719 kr |
| Total kostnad | 2 719 kr |
| – varav ränta | 2 719 kr |
| – varav avgifter | 0 kr |
Effektiv ränta | 10,36 % |
Formel för beräkning av månadsbetalning
Ersätter vi variablerna med de värden som du har matat in i formuläret får vi följande:
\(\frac{10 000 \times 0.00825}{1 - (1 + 0.00825)^{-60}} + 0 = 211,98\)Så beräknar du månadskostnaden för privatlån
I den här artikeln kommer vi att gå igenom hur månadskostnaden för privatlån beräknas med hjälp av annuitetsformeln, en välkänd metod som används av banker och finansinstitut. Ett privatlån ofta även kallat blancolån är ett lån utan säkerhet, vilket innebär att låntagaren inte behöver ställa någon form av säkerhet för lånet.
Månadskostnaden för ett privatlån beräknas med hjälp av annuitetsformeln, som tar hänsyn till lånebeloppet, räntan och löptiden (lånetiden) för att ge en fast månadskostnad över hela låneperioden. Denna metod ser till att varje betalning innehåller en del av räntan samt en del av själva lånebeloppet (amorteringen).
Annuitetsformeln
\(A=\P\ rac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}\)Där variablerna betyder följande:
- A = Månadskostnaden
- P =Lånebeloppet
- r = Den månatliga räntesatsen (den årliga räntesatsen dividerad med 12)
- n = det totala antalet betalningar (löptiden i månader)
Steg för steg-exempel:
Genom att följa dessa steg kan du räkna ut månadskostnaden för ett privatlån och planera din ekonomi därefter. Låt oss anta att du vill låna 100 000 kr med en årsränta på 5% i 5 år (60 månader). För att beräkna månadskostnaden:
1. Besäm P, R, N- P = 100 000 kr
- r = 0.004167 (Årsräntan är 5%, så den månatliga räntesatsen = 5 % / 12 = 0.004167 )
- n = 60 månader
- Sätt in värderna i formeln för att räkna ut månadskostnaden.
Att tänka på
- Totalkostnad: Det är viktigt attt inte bara fokusera på månadskostnaden. Längre löptider innebär ofta en lägre månadskostnad men också att räntan ackumuleras över en längre tid, vilket ökar den totala kostnaden för lånet avsevärt. Det är alltid fördelaktigt att betala av privatlån så snabbt som möjligt.
- Räntesatsen: Räntan är kanske den mest uppenbara faktorn som påverkar kostnaden för ett lån. En lägre ränta kan avsevärt minska din månadskostnad, så det lönar sig att jämföra olika låneerbjudanden.
- Avgifter: Avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift kan fördyra lånet och göra att den faktiska kostnaden blir högre än du initialt trott. För att få en mer heltäckande bild av lånets kostnad kan det vara bra att också titta på den effektiva räntan. Den effektiva räntan inkluderar inte bara den nominella räntan utan också alla avgifter och kostnader som är förknippade med lånet.
Annuitetslån vs rakamortering
Annuitetslån
Majoriteten av privatlånen på den svenska marknaden är så kallade Annuitetslån. Vid ett annuitetslån är din månatliga betalning konstant över hela låneperioden. Varje betalning inkluderar en del ränta och en del amortering på lånebeloppet. I början av låneperioden utgör räntan en större del av betalningen, medan amorteringsdelen är mindre. Eftersom lånet amorteras ökar andelen som går till amortering medan räntedelen minskar med tiden, men den totala månatliga betalningen förblir densamma. Detta gör annuitetslån särskilt attraktiva för de som önskar en förutsägbar betalningsplan.
Lån med rak amortering
Vid ett lån med rak amortering betalar du samma amorteringsbelopp varje månad, men eftersom räntan beräknas på det återstående lånebeloppet minskar den totala månatliga betalningen över tiden. I början av låneperioden är de totala månatliga betalningarna (amortering plus ränta) högre jämfört med senare i låneperioden. Detta beror på att räntekomponenten, som beräknas på det kvarstående lånebeloppet, minskar allt eftersom lånet amorteras. Denna återbetalningsplan kan initialt vara mer kostsam per månad, men den minskande månatliga kostnaden kan passa de som förväntar sig högre inkomster i framtiden.
Skillnader
- Månadskostnad: Annuitetslån har en fast månadskostnad genom hela låneperioden, medan lån med rak amortering har en månadskostnad som minskar över tid.
- Totala räntekostnader: Annuitetslån kan innebära högre totala räntekostnader över tid jämfört med lån med rak amortering.
- Budgetplanering: Annuitetslån erbjuder en förutsägbar betalningsplan, medan lån med rak amortering kräver en initialt högre betalningsförmåga som sedan avtar.
